3月31日，甘肅銀行股份有限公司（2139.HK，下稱“甘肅銀行”）發(fā)布2021年年度報告。數(shù)據(jù)顯示，2021年，甘肅銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤5.73億元，同比增加1.9%，這一數(shù)據(jù)自2019年以來已連續(xù)三年保持增長態(tài)勢。同時，2021年甘肅銀行披露了報告期內(nèi)推動普惠金融業(yè)務(wù)發(fā)展的最新進(jìn)展，以及該行在推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面階段性的成效。

首先，年度報告顯示，截至2021年末，甘肅銀行資產(chǎn)總額達(dá)到3585.05億元，較上年同期的3423.64億元，同比增長約4.71%；客戶貸款及墊款總額為1985.953億元，同比增長9.2%。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，2021年年度報告披露，報告期內(nèi)甘肅銀行不良率較2020年下降了0.24個百分點(diǎn)。

對此，甘肅銀行表示，主要由于該行持續(xù)完善全面風(fēng)險管理體系，實(shí)施穩(wěn)健、審慎的風(fēng)險偏好和風(fēng)險管理策略，不斷健全資產(chǎn)質(zhì)量管控機(jī)制，強(qiáng)化授信準(zhǔn)入管理，優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，進(jìn)一步加大不良資產(chǎn)處置力度，隨著國家相關(guān)部門出臺一系列支持政策，實(shí)體經(jīng)濟(jì)指標(biāo)持續(xù)好轉(zhuǎn)，綜合使甘肅銀行資產(chǎn)質(zhì)量有所好轉(zhuǎn)。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程加快，“適老服務(wù)”打造有溫度金融服務(wù)

年報之外，5G時代技術(shù)已經(jīng)讓智慧生活觸手可及，而銀行作為金融行業(yè)代表，走在了最前沿。

為全面推進(jìn)銀行業(yè)和保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，推動金融高質(zhì)量發(fā)展，今年1月26日，銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》（下稱《指導(dǎo)意見》）。

《指導(dǎo)意見》要求銀行保險機(jī)構(gòu)堅持以人民為中心的發(fā)展思想，切實(shí)解決老年、殘障、少數(shù)民族等客戶群體在金融領(lǐng)域運(yùn)用智能技術(shù)方面遇到的困難。增強(qiáng)對無網(wǎng)點(diǎn)地區(qū)及無法到達(dá)網(wǎng)點(diǎn)客群的服務(wù)覆蓋，提高金融產(chǎn)品和服務(wù)可獲得性，提供更周全、更貼心、更直接的便利化服務(wù)，推動解決“數(shù)字鴻溝”問題，增加人民群眾獲得感、幸福感、安全感。

2021年年度報告披露，甘肅銀行打造的新一代手機(jī)銀行5.0項目正式投產(chǎn)并推出三農(nóng)版、頤年版，客戶體驗全面提升；全省首家5G智慧銀行投入使用，依托5G技術(shù)，將智能語音、人工智能、數(shù)字多媒體、大數(shù)據(jù)等現(xiàn)代科技與智慧場景融入金融業(yè)務(wù)，為客戶提供更加智慧、更加趣味、更加個性、更具質(zhì)量的全新服務(wù)體驗；建成零售數(shù)字化風(fēng)控決策平臺，為各類個人信貸業(yè)務(wù)提供包括反欺詐、身份核實(shí)、信用評估、授信、定價等環(huán)節(jié)在內(nèi)的全流程風(fēng)控管理。

特別關(guān)于頤年版，這是甘肅銀行手機(jī)銀行為全面提升金融服務(wù)適老齡化程度，切實(shí)滿足老年人的金融服務(wù)“掌上需求”，于2021年9月暖心推出的產(chǎn)品?！邦U年版”采用包容性設(shè)計，突出常用功能菜單，明快頁面配色，加上“化繁為簡”的專屬服務(wù)流程，將轉(zhuǎn)賬、存款、理財?shù)汝P(guān)鍵信息字號、圖標(biāo)進(jìn)行加大處理，文字按鍵進(jìn)行高對比度設(shè)計，全方位解決老年客戶“找不到、看不清”的問題。同時，還在首頁大字提示年歷、天氣，精選產(chǎn)品等功能，使常用服務(wù)內(nèi)容一目了然。

年報披露，截至2021年12月31日，甘肅銀行共有約313.96萬名手機(jī)銀行客戶，通過手機(jī)銀行進(jìn)行的交易約為11.69百萬筆，交易總額約為人民幣1591.13億元。同時，甘肅銀行在2020年、2021年信息技術(shù)系統(tǒng)方面的投資分別約為2.095億元及2.113億元。

2021年，甘肅銀行堅持穩(wěn)中求進(jìn)工作總基調(diào)，積極投身和擁抱金融科技，制訂《甘肅銀行2021年數(shù)字化轉(zhuǎn)型方案》，推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作，圍繞“智慧零售”和“智能風(fēng)控”著力推進(jìn)十八項重點(diǎn)項目建設(shè)。據(jù)悉，十八項重點(diǎn)工作分為數(shù)字化智慧零售、數(shù)字化智能風(fēng)控、數(shù)字化決策支撐三個部分，已全部按年初計劃完成，取得了階段性成效。

“鄉(xiāng)村振興金融部”新設(shè)，普惠金融創(chuàng)新產(chǎn)品

在2021年報告期內(nèi)，甘肅銀行積極推動普惠金融業(yè)務(wù)發(fā)展。

在這一年內(nèi)，甘肅銀行推動成立了“鄉(xiāng)村振興金融部”，并在19家一級分支機(jī)構(gòu)成立普惠金融部和鄉(xiāng)村振興金融部，系統(tǒng)形成全行支持普惠金融和鄉(xiāng)村振興的金融服務(wù)體系和組織保障體系。

值得關(guān)注的，2021年7月上旬，甘肅銀行與甘肅省鄉(xiāng)村振興局在甘肅銀行大廈簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議。根據(jù)協(xié)議，“十四五”期間，甘肅銀行將力爭向全省“三農(nóng)”領(lǐng)域投放貸款不低于1000億元。

而截至2021年末，甘肅銀行全行普惠小微貸款余額為103.48億元，當(dāng)年累計投放77.36億元；普惠小微客戶數(shù)8143戶，當(dāng)年累計支持普惠小微客戶5550戶。

具體來看，甘肅銀行的普惠金融領(lǐng)域主要做了四方面工作：

一是落實(shí)延期政策，累計辦理延期還本業(yè)務(wù)13.38億元。二是開展首貸行動，全行新增首貸戶644戶，其中，公司類客戶288戶，發(fā)放貸款53.15億元；個人類客戶356戶，發(fā)放貸款0.61億元。三是助力復(fù)工復(fù)產(chǎn)，全年共向5550戶普惠小微企業(yè)發(fā)放貸款77.36億元。四是創(chuàng)新金融產(chǎn)品。

對于普惠金融領(lǐng)域甘肅銀行推出創(chuàng)新金融產(chǎn)品包括：針對失業(yè)、創(chuàng)業(yè)人員推廣“創(chuàng)業(yè)貸”，全年投放1565筆總計1.97億元的貸款；研發(fā)了“政采貸”產(chǎn)品，投放金額1.65億元；上線了“房快貸”產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)在線申請、實(shí)時審批、循環(huán)使用，累計投放6.09億元。同時，上線“小微e貸”產(chǎn)品，針對小微企業(yè)主、個體工商戶提供在線經(jīng)營性信用貸款產(chǎn)品，貸款利率低至4.7%，解決小微企業(yè)融資難、融資貴問題，據(jù)悉，2021年當(dāng)年甘肅銀行“小微e貸”投放2559戶、貸款余額4.27億元，有效解決了普惠小微貸款客戶數(shù)增長的問題。

文|許哲 校對 趙琳