在網(wǎng)絡(luò)詐騙產(chǎn)業(yè)鏈中，身份證、銀行卡、手機(jī)卡和U盾”四件套“是騙子的詐騙神器，不僅可以幫助實(shí)施詐騙、轉(zhuǎn)移受騙資金，還可以用來(lái)洗錢(qián)。2020年10月10日，根據(jù)國(guó)務(wù)院打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作部際聯(lián)席會(huì)議部署，全國(guó)“斷卡”行動(dòng)拉開(kāi)序幕。

隨著“斷卡”行動(dòng)的展開(kāi)，許多賣(mài)卡的個(gè)人、卡販子，以及買(mǎi)卡的犯罪嫌疑人被抓獲。記者在中國(guó)檢察網(wǎng)看到，僅今年5月，就有涉及“幫信罪”的案件信息近60條。

除了公檢法等司法機(jī)關(guān)加大刑事司法打擊力度，圍繞源頭治理，央行也聯(lián)合相關(guān)部門(mén)打出“組合拳”，通過(guò)亮金融利劍、出支付重拳，精準(zhǔn)打擊買(mǎi)賣(mài)銀行賬戶(hù)黑灰產(chǎn)業(yè)。記者從央行了解到，央行多家分支機(jī)構(gòu)協(xié)助地方公安機(jī)關(guān)接連破獲多起非法買(mǎi)賣(mài)銀行賬戶(hù)案件，搗毀了一大批開(kāi)辦販賣(mài)銀行卡的犯罪團(tuán)伙，有效打擊了犯罪分子的囂張氣焰。

嚴(yán)懲戒 強(qiáng)化源頭治理

作為銀行賬戶(hù)的主要監(jiān)管部門(mén)，央行先后出臺(tái)《關(guān)于落實(shí)個(gè)人銀行賬戶(hù)分類(lèi)管理制度的通知》等多個(gè)制度文件，完善可疑交易監(jiān)測(cè)和攔截機(jī)制，界定商業(yè)銀行、支付機(jī)構(gòu)、清算機(jī)構(gòu)責(zé)任鏈，針對(duì)非法資金轉(zhuǎn)移提出41項(xiàng)防控措施，有效阻斷非法資金轉(zhuǎn)移渠道，擠壓犯罪空間。

同時(shí)，壓實(shí)市場(chǎng)機(jī)構(gòu)主體責(zé)任，組織商業(yè)銀行、支付機(jī)構(gòu)和清算機(jī)構(gòu)對(duì)客戶(hù)和賬戶(hù)開(kāi)展拉網(wǎng)式風(fēng)險(xiǎn)排查，清理一人名下開(kāi)辦多張銀行卡、頻繁開(kāi)銷(xiāo)戶(hù)等異常賬戶(hù);對(duì)商業(yè)銀行、支付機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)排查情況開(kāi)展核查，就可疑交易監(jiān)測(cè)不到位、收單商戶(hù)不實(shí)名等涉詐涉賭違規(guī)行為予以罰款、暫停銀行網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)的處罰。

以福州中心支行為例，該行對(duì)2021年以來(lái)涉案賬戶(hù)數(shù)較多的13家銀行網(wǎng)點(diǎn)采取暫停1-2個(gè)月新開(kāi)個(gè)人銀行賬戶(hù)業(yè)務(wù)的措施，進(jìn)一步強(qiáng)化銀行賬戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)防控和整治懲戒。同時(shí)，指導(dǎo)3家賬戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)較高的銀行主動(dòng)暫停轄內(nèi)6家網(wǎng)點(diǎn)20天至1個(gè)月新開(kāi)戶(hù)業(yè)務(wù)，1家銀行暫停某縣市網(wǎng)點(diǎn)9天新開(kāi)戶(hù)業(yè)務(wù)。針對(duì)省內(nèi)涉案賬戶(hù)較多的10家銀行，該行對(duì)相關(guān)銀行實(shí)施監(jiān)管約談，督促倒查涉案賬戶(hù)，限期整改存在問(wèn)題。

“斷卡”行動(dòng)開(kāi)展以來(lái)，央行南京分行對(duì)2.2萬(wàn)余戶(hù)涉案賬戶(hù)開(kāi)展倒查，對(duì)11.7萬(wàn)余戶(hù)關(guān)聯(lián)賬戶(hù)開(kāi)展全面篩查，對(duì)1991名買(mǎi)賣(mài)出租出借賬戶(hù)人員實(shí)施懲戒。

重打擊 鏟除生存土壤

據(jù)了解，央行天津分行累計(jì)排查賬戶(hù)1.36億戶(hù)，對(duì)近282萬(wàn)戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)賬戶(hù)采取了管控措施，累計(jì)向當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)監(jiān)管局和公安局移送風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)賬戶(hù)信息34435條。同時(shí)，組織轄區(qū)各金融機(jī)構(gòu)累計(jì)新建500余個(gè)賬戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)模塊，加大對(duì)小額資金頻繁快進(jìn)快出、大額資金跨境流動(dòng)等非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)核查的力度。

央行南寧中心支行強(qiáng)化邊境地區(qū)賬戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)防控，完成2.5萬(wàn)戶(hù)非居民賬戶(hù)清查整治工作，及時(shí)消除風(fēng)險(xiǎn)隱患。同時(shí)，強(qiáng)化警銀合作，建立聯(lián)合監(jiān)測(cè)和打擊理地下錢(qián)莊、涉賭涉詐資金鏈合作機(jī)制。

央行還充分運(yùn)用大數(shù)據(jù)、生物識(shí)別等技術(shù)手段實(shí)現(xiàn)涉賭涉詐風(fēng)險(xiǎn)早識(shí)別、早預(yù)防、早發(fā)現(xiàn)、早處置。例如，央行建設(shè)運(yùn)行賬戶(hù)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)挖掘高風(fēng)險(xiǎn)線索，商業(yè)銀行和支付機(jī)構(gòu)新建風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)模塊，并在手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬環(huán)節(jié)增加人臉識(shí)別環(huán)節(jié)，累計(jì)攔截疑似涉賭交易逾千億元。在涉賭涉詐嚴(yán)重的地區(qū)，探索自助柜員機(jī)具取款環(huán)節(jié)應(yīng)用人臉識(shí)別技術(shù)，協(xié)助公安機(jī)關(guān)鎖定跨境資金轉(zhuǎn)移“背包客”。

多聯(lián)動(dòng) 筑牢全民防線

聯(lián)動(dòng)協(xié)作是打擊買(mǎi)賣(mài)銀行賬戶(hù)黑灰產(chǎn)業(yè)的又一法寶。據(jù)了解，央行會(huì)同公安部建成電信網(wǎng)絡(luò)詐騙資金查控平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)全國(guó)公安機(jī)關(guān)快速在線查詢(xún)凍結(jié)所有商業(yè)銀行和支付機(jī)構(gòu)的涉詐涉賭賬戶(hù)，極大地提升了公安機(jī)關(guān)追贓挽損效率。會(huì)同公安部建立非法買(mǎi)賣(mài)賬戶(hù)懲戒機(jī)制，對(duì)非法買(mǎi)賣(mài)涉賭涉詐賬戶(hù)的2.7萬(wàn)個(gè)單位和個(gè)人實(shí)施5年內(nèi)不得新開(kāi)戶(hù)、納入征信等懲戒措施。聯(lián)合工信、市場(chǎng)監(jiān)管、稅務(wù)等部門(mén)共同建成企業(yè)信息聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)，為銀行開(kāi)戶(hù)時(shí)核查企業(yè)工商登記、納稅狀態(tài)和法人手機(jī)號(hào)碼信息真實(shí)性提供便利。聯(lián)合海關(guān)總署，就海關(guān)查獲涉賭線索移交、核查等建立對(duì)接機(jī)制。

同時(shí)，通過(guò)廣泛開(kāi)展宣傳，激發(fā)全民反賭反詐活力。央行充分發(fā)揮銀行網(wǎng)點(diǎn)勸阻受害人轉(zhuǎn)賬匯款作用，開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)提示，攔截詐騙實(shí)施。組織商業(yè)銀行、支付機(jī)構(gòu)、清算機(jī)構(gòu)廣泛通過(guò)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、微信微博、電視廣播、入校入村入戶(hù)等方式開(kāi)展反賭反詐宣傳累計(jì)6000余萬(wàn)次。

央行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，買(mǎi)賣(mài)、出租、出借銀行賬戶(hù)(含銀行卡)是違法行為，不僅可能導(dǎo)致個(gè)人信息泄露、被透支貸款，還要承擔(dān)法律責(zé)任，而且金融監(jiān)管部門(mén)也會(huì)進(jìn)行金融懲戒。一旦受到金融懲戒，5年內(nèi)不管是網(wǎng)銀、手機(jī)銀行等銀行業(yè)務(wù)線上渠道，還是支付寶、微信、云閃付等移動(dòng)支付功能都將全部關(guān)閉，人們已經(jīng)習(xí)以為常的線上購(gòu)物、外賣(mài)點(diǎn)餐、叫車(chē)服務(wù)等便捷生活方式將全部受限。