今年“6·18”相比往年更為熱鬧，各行業(yè)紛紛加速向線上轉(zhuǎn)型，保險(xiǎn)業(yè)也不例外。記者采訪發(fā)現(xiàn)，多家險(xiǎn)企進(jìn)入6月后都推出了保險(xiǎn)促銷活動(dòng)。那么，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)促銷靠譜嗎?除了短期意外險(xiǎn)，類似重疾險(xiǎn)等長(zhǎng)期險(xiǎn)種又該如何在網(wǎng)上挑選?金融科技在保險(xiǎn)網(wǎng)銷中該如何發(fā)揮作用?

多家機(jī)構(gòu)“為愛(ài)加保”

新冠肺炎疫情的發(fā)生讓不少人開(kāi)始思考如何安排自己的未來(lái)保障。記者采訪了解到，今年“6·18”，多家機(jī)構(gòu)推出了“為愛(ài)加保”活動(dòng)。

中國(guó)平安在保險(xiǎn)商城推出“6·18”年中大促購(gòu)保嘉年華。活動(dòng)期間，平安好生活保險(xiǎn)商城每天限量發(fā)放66張6.18折，88張8.18折優(yōu)惠券。“6·18”當(dāng)天，購(gòu)買(mǎi)家庭財(cái)產(chǎn)安全保險(xiǎn)、出租無(wú)憂家居保險(xiǎn)，可使用6.18折優(yōu)惠券;購(gòu)買(mǎi)一年期綜合意外險(xiǎn)、平安駕駛?cè)艘馔怆U(xiǎn)，可使用8.18折優(yōu)惠券。此外，6月10日至6月17日，每天10時(shí)、14時(shí)和16時(shí)可8折搶短期綜合意外險(xiǎn)和境內(nèi)自駕旅游險(xiǎn)，或9折搶購(gòu)平安個(gè)人意外傷害險(xiǎn)、境內(nèi)旅游險(xiǎn)。

6月12日至7月9日，平安健康也全面開(kāi)啟“6·18”全民“尋保季”活動(dòng)。6月12日-17日，投保“平安e生保2020”并分享保障海報(bào)，即可獲得100萬(wàn)醫(yī)療保額、金牌醫(yī)生問(wèn)診券等禮品。6月18日-20日，平安健康將連續(xù)3天為用戶發(fā)放無(wú)門(mén)檻優(yōu)惠券，最高618元。同時(shí)，投保指定產(chǎn)品也將獲得百萬(wàn)交通意外險(xiǎn)、血糖血壓儀等健康權(quán)益。6月21日至活動(dòng)結(jié)束，購(gòu)買(mǎi)平安i康保綜合意外險(xiǎn)，還可獲得萬(wàn)元重疾津貼等超值福利。

人保財(cái)險(xiǎn)則在6月1日至20日推出集惠“6·18”保險(xiǎn)大集。其中，車生活集市中，可9折購(gòu)買(mǎi)“如意行”駕乘人員意外險(xiǎn)。健康集市中，“護(hù)身福”新冠肺炎疫苗保險(xiǎn)也是9折銷售。消費(fèi)者還可進(jìn)入人保財(cái)險(xiǎn)小程序直播間，9折投保人人安康百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)和“松齡保”老年人骨折意外險(xiǎn)。此外，消費(fèi)者還可以在愛(ài)家集市中，以8.8折投保家庭成員責(zé)任險(xiǎn)。

慧擇保險(xiǎn)商城6月份推出了全民保險(xiǎn)購(gòu)物節(jié)，投保并評(píng)論任意重疾險(xiǎn)，定期壽險(xiǎn)，年金險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)，就能夠獲得1-2倍積分獎(jiǎng)勵(lì)，享受積分禮遇。投保并評(píng)論指定的主力險(xiǎn)和搭檔險(xiǎn)，額外獲得主險(xiǎn)保費(fèi)1倍積分獎(jiǎng)勵(lì)。累計(jì)投保滿61800元，并評(píng)論保單，還可獲得價(jià)值2000元的健身環(huán)健康套裝。

保險(xiǎn)也能定制了

說(shuō)起“6·18”，在北京某高校任教的王女士表示已經(jīng)把想買(mǎi)的東西都放進(jìn)購(gòu)物車了。至于保險(xiǎn)，之前已經(jīng)支付寶上為自己和家人買(mǎi)了百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)。

網(wǎng)購(gòu)保險(xiǎn)正成為越來(lái)越多消費(fèi)者的選擇。來(lái)自中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)的數(shù)據(jù)顯示，2020年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)保費(fèi)收入為2110.8億元，較2019年的1857.7億元同比增長(zhǎng)13.6%。其中人壽保險(xiǎn)保費(fèi)收入為1173.5億元，占比55.6%;年金保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)和意外險(xiǎn)的保費(fèi)收入分別為490.1億元、374.8億元和72.4億元。

值得注意的是，互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)的發(fā)展格局呈現(xiàn)出以第三方平臺(tái)為主、自營(yíng)平臺(tái)為輔的趨勢(shì)。2020年險(xiǎn)企自營(yíng)平臺(tái)互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)保費(fèi)收入為323.8億元，第三方平臺(tái)互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)保費(fèi)收入為1787.0億元。以慧擇網(wǎng)為例，今年一季度，公司實(shí)現(xiàn)總保費(fèi)13.9億元，總營(yíng)收7.3億元，保費(fèi)和總營(yíng)收均同比翻番，雙雙創(chuàng)下新高。

那么，網(wǎng)銷保險(xiǎn)靠譜嗎?在網(wǎng)購(gòu)保險(xiǎn)時(shí)，平臺(tái)能給消費(fèi)者提供什么樣的幫助呢?

記者了解到，慧擇致力于提供“年輕人的第一張長(zhǎng)期險(xiǎn)保單”。這第一張保單，公司選擇了在線上銷售門(mén)檻很高的長(zhǎng)期健康險(xiǎn)。而這種精準(zhǔn)定位，依靠的是慧擇自身的科技優(yōu)勢(shì)。

慧擇CTO歐陽(yáng)凱告訴記者，2018年以前，慧擇在科技上主要做的是信息化和互聯(lián)網(wǎng)化的工作。2018年以后，慧擇從保險(xiǎn)數(shù)字化視角去檢視現(xiàn)有的系統(tǒng)，包括營(yíng)銷流程、服務(wù)流程等，開(kāi)展智能質(zhì)檢。以網(wǎng)銷保險(xiǎn)為例，慧擇對(duì)整個(gè)顧問(wèn)展業(yè)端服務(wù)進(jìn)行了重構(gòu)。在用戶側(cè)，慧擇通過(guò)大數(shù)據(jù)為用戶畫(huà)像，建立標(biāo)簽體系。對(duì)于保險(xiǎn)顧問(wèn)，也是建立標(biāo)簽，比如有的顧問(wèn)擅長(zhǎng)重疾險(xiǎn)，有的擅長(zhǎng)年金險(xiǎn)，通過(guò)數(shù)字化進(jìn)行區(qū)分。商品側(cè)則是構(gòu)建知識(shí)圖譜，通過(guò)語(yǔ)音搜索，精準(zhǔn)匹配用戶需求的保險(xiǎn)產(chǎn)品。“根據(jù)用戶的行為特征和他跟在線服務(wù)人員的聊天記錄，慧擇能大概知道他想要什么樣的保險(xiǎn)產(chǎn)品，并生成一份AI計(jì)劃書(shū)給保險(xiǎn)顧問(wèn)，顧問(wèn)可以在 AI計(jì)劃書(shū)的基礎(chǔ)之上微調(diào)，就能提供有針對(duì)性的保險(xiǎn)計(jì)劃。”歐陽(yáng)凱說(shuō)，消費(fèi)者在購(gòu)買(mǎi)長(zhǎng)期險(xiǎn)時(shí)，傾向于和家長(zhǎng)共同決策，慧擇的通訊產(chǎn)品同時(shí)支持10個(gè)人在線，能共享AI計(jì)劃書(shū)，同時(shí)聽(tīng)到顧問(wèn)的講解，有利于消費(fèi)者快速協(xié)商決策投保。

除了為消費(fèi)者精準(zhǔn)匹配保險(xiǎn)產(chǎn)品，保險(xiǎn)科技在智能理賠、寵物險(xiǎn)等場(chǎng)景中也能為保險(xiǎn)行業(yè)賦能。在第三屆中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化與人工智能發(fā)展大會(huì)上，眾安保險(xiǎn)AI算法負(fù)責(zé)人王恒介紹說(shuō)，眾安在線總結(jié)形成了需求評(píng)估四象限與系統(tǒng)設(shè)計(jì)三大原則的方法論。通過(guò)借助AI技術(shù)，聚焦業(yè)務(wù)流程優(yōu)化與迭代，助力AI技術(shù)在保險(xiǎn)行業(yè)的落地實(shí)踐。

不僅如此，通過(guò)用戶、商品、顧問(wèn)三大核心數(shù)據(jù)支撐，慧擇還將服務(wù)模式從“賣(mài)方思維定制”向“客戶需求驅(qū)動(dòng)”轉(zhuǎn)變。數(shù)據(jù)顯示，一季度慧擇共發(fā)布8款全新定制產(chǎn)品。其中，長(zhǎng)期健康險(xiǎn)保費(fèi)11億元，同比增長(zhǎng)123.2%;定制產(chǎn)品保費(fèi)8.5億元，占比61%。定制險(xiǎn)的種類，由最初的旅游類短險(xiǎn)向健康、儲(chǔ)蓄類長(zhǎng)期險(xiǎn)延伸。

強(qiáng)化服務(wù) 驅(qū)動(dòng)保險(xiǎn)轉(zhuǎn)型

保險(xiǎn)科技的運(yùn)用，不僅賦能保險(xiǎn)消費(fèi)，也對(duì)促進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)的健康發(fā)展提供了助力。

中國(guó)保險(xiǎn)精算師協(xié)會(huì)副秘書(shū)長(zhǎng)李勁松在2021第四屆華夏時(shí)報(bào)保險(xiǎn)科技峰會(huì)上介紹說(shuō)，中國(guó)精算師協(xié)會(huì)與保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)、中國(guó)醫(yī)師協(xié)會(huì)去年同步發(fā)布了2020版重疾定義及重疾表，改變了過(guò)去定價(jià)、準(zhǔn)備金計(jì)算等依賴國(guó)外經(jīng)驗(yàn)的現(xiàn)狀，使重疾發(fā)生率表真正反映了中國(guó)被保險(xiǎn)人的特征。在標(biāo)準(zhǔn)制定過(guò)程中，科技發(fā)揮了重要作用。

“中國(guó)保險(xiǎn)精算師協(xié)會(huì)梳理了近4億條承保數(shù)據(jù)，約587萬(wàn)條理賠數(shù)據(jù)，通過(guò)機(jī)器學(xué)習(xí)模型、自然語(yǔ)言處理、人工智能等新技術(shù)，實(shí)現(xiàn)了基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的全面立體化，提高了量化分析水平，實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)要素細(xì)分。”李勁松說(shuō)。他還表示，行業(yè)對(duì)保險(xiǎn)科技的理解，不能簡(jiǎn)單停留在技術(shù)和保險(xiǎn)業(yè)結(jié)合的層面上，不能僅僅把保險(xiǎn)科技看作從線下向線上的物理搬運(yùn)，也不能僅僅理解為利用現(xiàn)代信息科學(xué)技術(shù)進(jìn)行精準(zhǔn)定價(jià)、精準(zhǔn)營(yíng)銷，不能將保險(xiǎn)科技視為對(duì)消費(fèi)者“殺熟”“割韭菜”的工具。

在李勁松看來(lái)，目前所能看見(jiàn)的是保險(xiǎn)渠道效應(yīng)變化，結(jié)合了線上、線下，但是這種多渠道復(fù)合的、連帶的、互相交融的效應(yīng)并沒(méi)有顯現(xiàn)，保險(xiǎn)科技應(yīng)該給市場(chǎng)主體帶來(lái)的變化還沒(méi)有完全實(shí)現(xiàn)。他認(rèn)為，保險(xiǎn)科技增強(qiáng)了保險(xiǎn)的可觸達(dá)性，大幅提升了保險(xiǎn)公司滿足客戶多元化、個(gè)性化需求的能力。面對(duì)更加年輕化、需求更加多元化、體驗(yàn)要求更高的保險(xiǎn)客群，將科技由過(guò)去作為業(yè)務(wù)支持的定位轉(zhuǎn)為引領(lǐng)業(yè)務(wù)發(fā)展的驅(qū)動(dòng)力，是不少保險(xiǎn)公司戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵。同時(shí)，保險(xiǎn)公司亦面臨建立鞏固新渠道與加強(qiáng)多渠道協(xié)同的巨大考驗(yàn)。

“發(fā)展保險(xiǎn)科技，要堅(jiān)持‘保險(xiǎn)姓保’的發(fā)展理念，立足于廣大人民群眾美好生活需要，保證金融創(chuàng)新始終沿著正確的發(fā)展方向、正確的價(jià)值導(dǎo)向前行。”李勁松認(rèn)為，衡量保險(xiǎn)科技做得好不好要看三個(gè)方面：一是產(chǎn)品開(kāi)發(fā)，要研發(fā)滿足不同職業(yè)、不同地區(qū)、不同場(chǎng)景人群需求的價(jià)廉物美的保險(xiǎn)產(chǎn)品。二是服務(wù)。要注重品質(zhì)與體驗(yàn)、傳達(dá)溫度與情感的運(yùn)營(yíng)模式，提供差異化針對(duì)性服務(wù)，數(shù)據(jù)互聯(lián)互通打造智能精準(zhǔn)服務(wù)，讓保險(xiǎn)服務(wù)更好的融入民生應(yīng)用場(chǎng)景。三是堅(jiān)守風(fēng)控體系。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要積極應(yīng)用科技識(shí)別、量化風(fēng)險(xiǎn)，堅(jiān)守不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。