近日，銀保監(jiān)會(huì)消保局就《保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理辦法(征求意見(jiàn)稿)》(以下簡(jiǎn)稱《意見(jiàn)稿》)向業(yè)內(nèi)征求意見(jiàn)?！兑庖?jiàn)稿》取消了投保人需要錄音錄像(業(yè)內(nèi)簡(jiǎn)稱“雙錄”)的年齡限制，這意味著保險(xiǎn)銷售將迎來(lái)全面“雙錄”時(shí)代。

所謂“保險(xiǎn)銷售行為可回溯”，是指保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)根據(jù)銷售方式不同，采取錄音、錄像、銷售頁(yè)面管理和操作軌跡記錄等方式，記錄和保存保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售過(guò)程的關(guān)鍵環(huán)節(jié)和銷售行為的重要內(nèi)容等原始資料和信息的一系列管理活動(dòng)。根據(jù)2017年發(fā)布的《保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理暫行辦法》，面向60周歲(含)以上年齡的投保人銷售相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品，應(yīng)實(shí)施“雙錄”。

《意見(jiàn)稿》第四條規(guī)定，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)、電話銷售所有商業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí);保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)銷售人員面對(duì)面銷售保險(xiǎn)期間超過(guò)一年的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品(不含普通型人壽保險(xiǎn))，或者保險(xiǎn)期間不超過(guò)一年且包含續(xù)保責(zé)任條款(包括不保證續(xù)保責(zé)任條款)的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品，以及財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，必須施行保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理。《意見(jiàn)稿》還特別指出，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)銷售人員面對(duì)面銷售上述第四條所涉及保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)該取得消費(fèi)者同意后，對(duì)銷售過(guò)程關(guān)鍵環(huán)節(jié)和內(nèi)容以同步錄音錄像的方式予以記錄。銀行類兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)銷售人員面對(duì)面銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的，應(yīng)在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的銷售專區(qū)進(jìn)行。這意味著，保險(xiǎn)”雙錄“將不再有年齡限制。

《意見(jiàn)稿》要求，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)實(shí)施“雙錄”，需至少包含出示身份證明、明確告知、產(chǎn)品資料展示、權(quán)利義務(wù)說(shuō)明、如實(shí)告知、明確答復(fù)、簽署投保文件、補(bǔ)充詢問(wèn)等8項(xiàng)內(nèi)容。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)明確牽頭管理部門(mén)，對(duì)保險(xiǎn)銷售可回溯工作實(shí)行統(tǒng)一管理，使用專門(mén)的可回溯管理信息系統(tǒng)實(shí)施“雙錄”。同時(shí)，對(duì)于可回溯內(nèi)容，保險(xiǎn)期間在一年以下、一年以上的，保存期間分別不得少于五年、十年。如遇消費(fèi)者舉報(bào)投訴法律訴訟等糾紛，還應(yīng)至少保存至糾紛結(jié)束后三年。