央行數(shù)據(jù)顯示，今年一季度，全國(guó)人均持有銀行卡6.4張，其中有大量銀行卡被閑置，這也為信息泄露、電信詐騙等違法違規(guī)行為提供了溫床。針對(duì)這種情況，近期多家銀行宣布開(kāi)啟“清卡”行動(dòng)，自7月起，對(duì)用戶(hù)長(zhǎng)期不用的個(gè)人銀行賬戶(hù)實(shí)施清理工作。

多家銀行開(kāi)始“清卡”

6月21日，百信銀行發(fā)布了《關(guān)于修訂個(gè)人銀行賬戶(hù)服務(wù)協(xié)議及清理個(gè)人長(zhǎng)期不動(dòng)戶(hù)的公告》，于2021年7月份起開(kāi)始清理個(gè)人長(zhǎng)期不動(dòng)戶(hù)，清理范圍為“截至2021年6月30日，連續(xù)一年以上(含一年)未發(fā)生客戶(hù)主動(dòng)交易，賬戶(hù)余額為零，且無(wú)個(gè)人貸款還款等簽約關(guān)系的長(zhǎng)期不動(dòng)賬戶(hù)。”

同樣于7月開(kāi)展“清卡”行動(dòng)的還有工商銀行。根據(jù)工行5月27日發(fā)布的公告，該行將從2021年7月起對(duì)用戶(hù)長(zhǎng)期不用的個(gè)人銀行賬戶(hù)(借記卡和活期存折)開(kāi)展清理工作，清理范圍為同時(shí)滿(mǎn)足以下條件的賬戶(hù)：一是截至2021年6月30日，凡連續(xù)三年以上(含三年)未發(fā)生客戶(hù)主動(dòng)交易;二是賬戶(hù)余額為零的賬戶(hù);三是未簽訂信用卡、個(gè)人貸款還款及其他代收代付協(xié)議的賬戶(hù)。對(duì)符合清理?xiàng)l件的賬戶(hù)，將調(diào)整為非柜面業(yè)務(wù)只收不付。

“三個(gè)條件必須同時(shí)滿(mǎn)足，只要有余額的就不在清理范圍內(nèi)。”工商銀行客服人員告訴《中國(guó)消費(fèi)者報(bào)》記者，金融社保卡、軍人保障卡、武警軍人保障卡、退役軍人擁軍優(yōu)撫卡、公積金聯(lián)名卡等政策類(lèi)賬戶(hù)，以及理財(cái)金賬戶(hù)卡、財(cái)富理財(cái)金卡等特色賬戶(hù)也不納入清理。

記者查閱發(fā)現(xiàn)，目前農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、郵儲(chǔ)銀行、中信銀行等多家銀行已發(fā)起個(gè)人長(zhǎng)期不動(dòng)戶(hù)清理行動(dòng)，即“清卡”行動(dòng)。

銀行處置標(biāo)準(zhǔn)不一

記者注意到，對(duì)于個(gè)人長(zhǎng)期不動(dòng)戶(hù)(即“睡眠卡”)，不同銀行規(guī)定不同。例如百信銀行是一年以上無(wú)主動(dòng)交易，平安銀行是“兩年”，工行則為“3年以上”。工行和百信銀行均規(guī)定“賬戶(hù)余額為零”，中信銀行和興業(yè)銀行的標(biāo)準(zhǔn)則為“賬戶(hù)余額低于10元(含)以下”。 這意味著，用戶(hù)要是想保障銀行卡賬戶(hù)正常使用，這些銀行賬戶(hù)余額需要長(zhǎng)期維持在10元以上。

除了清理“睡眠卡”，一些銀行還對(duì)個(gè)人在同一銀行開(kāi)立超出監(jiān)管規(guī)定數(shù)量的存量賬戶(hù)進(jìn)行清理。例如，2020年12月29日郵儲(chǔ)銀行就發(fā)布公告稱(chēng)，將于2021年6月30日(含)前逐步分批對(duì)同一客戶(hù)名下個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)超標(biāo)準(zhǔn)(即Ⅰ類(lèi)戶(hù)1個(gè)、Ⅱ類(lèi)戶(hù)5個(gè)、Ⅲ類(lèi)戶(hù)5個(gè))數(shù)量進(jìn)行清理。今年4月，中信銀行明確：I類(lèi)戶(hù)、Ⅱ類(lèi)戶(hù)和Ⅲ類(lèi)戶(hù)的同一個(gè)人客戶(hù)持有數(shù)量分別不能超過(guò)4個(gè)、5個(gè)和5個(gè)，上述三類(lèi)銀行卡適用范圍和金額的限制依次遞減。

此外，興業(yè)、平安、民生銀行也在清理“睡眠卡”的同時(shí)，開(kāi)展了存量銀行賬戶(hù)管理工作。

值得注意的是，清理賬戶(hù)并不意味著直接銷(xiāo)戶(hù)，有的銀行對(duì)于滿(mǎn)足相關(guān)條件客戶(hù)個(gè)人賬戶(hù)進(jìn)行銷(xiāo)戶(hù)，而部分銀行僅是限制賬戶(hù)功能，若有需要仍可通過(guò)激活重新使用。

劍指電信網(wǎng)絡(luò)詐騙

為何越來(lái)越多銀行開(kāi)始清理存量的睡眠賬戶(hù)及超量賬戶(hù)?光大銀行的公告或許給出了答案。

光大銀行在近日的公告中解釋稱(chēng)，“目前，一些客戶(hù)手中有多張銀行卡，但常用的其實(shí)只有兩三張。對(duì)客戶(hù)來(lái)說(shuō)，卡片太多日常管理難度大，如果管理不慎，還會(huì)增加被盜刷、被買(mǎi)賣(mài)、個(gè)人信息泄露的風(fēng)險(xiǎn)，以及被不法分子利用實(shí)施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙。

據(jù)了解，近年來(lái)，一些不法分子就盯上了個(gè)人長(zhǎng)期不動(dòng)戶(hù)，通過(guò)買(mǎi)賣(mài)“睡眠卡”方式獲得個(gè)人銀行賬戶(hù)，實(shí)施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙。2020年10月10日，國(guó)務(wù)院打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型犯罪工作部際聯(lián)席會(huì)議全國(guó)“斷卡”行動(dòng)部署會(huì)召開(kāi)，決定在全國(guó)范圍內(nèi)開(kāi)展“斷卡”行動(dòng)。2020年12月，最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、工業(yè)和信息化部、中國(guó)人民銀行聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于依法嚴(yán)厲打擊懲戒治理非法買(mǎi)賣(mài)電話(huà)卡銀行卡違法犯罪活動(dòng)的通告》，以“零容忍”的態(tài)度嚴(yán)厲打擊非法買(mǎi)賣(mài)“兩卡”違法犯罪活動(dòng)。

中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院教授郭田勇在接受記者采訪(fǎng)時(shí)表示，睡眠賬戶(hù)容易被不法分子進(jìn)行非法買(mǎi)賣(mài)交易，“斷卡”行動(dòng)可以從源頭上遏制電信網(wǎng)絡(luò)詐騙。另一方面，清理過(guò)多的“睡眠卡”，也能降低銀行的管理成本，提高運(yùn)營(yíng)效率。

安全處置“睡眠卡”

“現(xiàn)在出門(mén)都不帶錢(qián)包，更別提銀行卡了，一般都是用手機(jī)支付，常用的也就是綁定手機(jī)的幾張卡。”北京市民張女士告訴記者，她先后在幾家單位呆過(guò)，分別辦了好幾張不同銀行的工資卡，再加上交行的公積金卡，北京銀行的醫(yī)保卡，以及工行的交通卡，她個(gè)人名下就有七八張卡，現(xiàn)在常用的也就是1張工資卡和1張信用卡，其他多數(shù)成了睡眠卡。

像張女士一樣有多張睡眠卡的人不在少數(shù)。以湖南株洲市為例，人民銀行株洲中心支行的統(tǒng)計(jì)顯示，目前株洲有未激活銀行卡122.12萬(wàn)張，“睡眠卡”372.15萬(wàn)張。

對(duì)于銀行的公告，張女士表示并不了解，也不愿去跑趟銀行主動(dòng)注銷(xiāo)，“反正有余額的還能用，沒(méi)余額的卡也不想管它了”。

那么，“睡眠卡”銀行會(huì)直接銷(xiāo)戶(hù)嗎?記者曾在農(nóng)業(yè)銀行開(kāi)通過(guò)一張卡給孩子繳學(xué)費(fèi)，但后來(lái)學(xué)校變更合作銀行一直未用，密碼也忘記了。農(nóng)業(yè)銀行工作人員給記者查詢(xún)后，表示該卡已被鎖定，如果需要重新使用的話(huà)，可以帶證件來(lái)辦理激活。

一位農(nóng)行人士告訴記者，清理賬戶(hù)并不意味著直接銷(xiāo)戶(hù)，有的銀行對(duì)于滿(mǎn)足相關(guān)條件客戶(hù)個(gè)人賬戶(hù)進(jìn)行銷(xiāo)戶(hù)，多數(shù)銀行僅是限制交易功能，若有需要仍可通過(guò)激活重新使用。不過(guò)，從客戶(hù)的角度來(lái)說(shuō)，及時(shí)注銷(xiāo)“睡眠賬戶(hù)”，能降低賬戶(hù)被非法盜用的風(fēng)險(xiǎn)，建議持卡人對(duì)自己的銀行卡、賬戶(hù)進(jìn)行主動(dòng)管理,長(zhǎng)期不用的要主動(dòng)進(jìn)行清理、歸并。