隨著信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的快速發(fā)展，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪手法也不斷迭代。于2022年12月1日起施行的、守護百姓錢袋子的《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》正讓詐騙犯罪分子無處遁形。

近期有哪些詐騙手法高發(fā)，普通人該如何防范呢？新京報貝殼財經(jīng)記者梳理今年8月至12月某地公安局發(fā)布的每周電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件報案情況發(fā)現(xiàn)，刷單返利類詐騙是近4個月以來最高發(fā)的案件類型。此外，不少詐騙手法和熱點事件如疫情、世界杯等結(jié)合了起來。

【資料圖】

安恒信息網(wǎng)絡(luò)犯罪研究中心主任姚龍飛告訴新京報貝殼財經(jīng)記者，由于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙是一種“短平快”的犯罪活動，犯罪分子更換詐騙劇本、詐騙網(wǎng)站乃至整個詐騙后臺資源的成本都很低，詐騙分子的作案手法也不斷翻新，詐騙分子借著各類實事熱點進(jìn)行詐騙。前兩年，“殺豬盤”“裸聊敲詐”仿冒公檢法類詐騙比較多，后來又出現(xiàn)了大量投資理財、客服退貨、刷單返利類詐騙。

某公安局打擊犯罪偵查支隊（反詐專班）隊長馬山（化名）則告訴貝殼財經(jīng)記者，“屏幕共享”技術(shù)成了詐騙分子用來騙取錢財?shù)淖钚隆疤茁贰?，需要民眾警惕。對于普通民眾如何防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，馬山表示最關(guān)鍵的是不要泄露自己的銀行卡號和驗證碼信息。

馬山稱，“《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》的推出，不光推動了公安機關(guān)對詐騙分子的打擊力度，也讓各行各業(yè)，特別是銀行、電信部門也有法可依。”公安部副部長杜航偉撰文表示，《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》條文雖然不多，但堅持急用先行，針對性、適用性、有效性強，是一部“立得住、行得通、真管用”的立法。

那么，《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》的實施將如何從根本上打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙？

刷單返利已成為電信網(wǎng)絡(luò)詐騙“TOP1”案件類型

“電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的類型五花八門，詐騙手段在持續(xù)不斷翻新?！瘪R山對貝殼財經(jīng)記者說，“從最開始的冒充公檢法，到投資理財類騙局，現(xiàn)在出現(xiàn)較多的則有刷單返利、冒充網(wǎng)站客服等。從受害者人群來看，刷單、冒充客服類的詐騙針對年輕人較多，而虛假投資等則更多針對老年人?！?/p>

記者注意到，目前多地公安系統(tǒng)均會定時總結(jié)相關(guān)電信詐騙的風(fēng)險案例以提醒民眾注意。如某地公安局總結(jié)12月初的一周電詐風(fēng)險排行榜單時，刷單返利類、冒充電商物流客服類、虛假購物類、網(wǎng)絡(luò)游戲產(chǎn)品虛假交易類、虛假網(wǎng)絡(luò)貸款類等5種詐騙類型占天津市電信網(wǎng)絡(luò)詐騙總發(fā)案的79.02%，成為5大高發(fā)類案件。

記者梳理該地自8月至12月發(fā)布的每周電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件報案情況發(fā)現(xiàn)，刷單返利類詐騙基本上沒有掉出過前兩名，是最高發(fā)的案件類型。

據(jù)了解，刷單返利類詐騙的由頭多種多樣，但實現(xiàn)形式一般是先許以潛在受害者一些“甜頭”，如先以轉(zhuǎn)賬5元返現(xiàn)10元等小利小惠予以誘惑，當(dāng)潛在受害者“上鉤”后，再一步一步加大“賭注”。

為了解刷單返利騙局究竟如何讓人“入局”，新京報貝殼財經(jīng)記者輾轉(zhuǎn)進(jìn)入了一個疑似為詐騙分子控制的“刷單返現(xiàn)”微信群中。記者發(fā)現(xiàn)，群主在群中分別發(fā)布了轉(zhuǎn)賬5元返10元和轉(zhuǎn)賬10元返20元的任務(wù)，當(dāng)記者照例繳納5元和10元后，果然收到了雙倍的紅包“返現(xiàn)”。

圖片來源：新京報貝殼財經(jīng)記者參與疑似刷單詐騙群聊的手機截圖

但當(dāng)從10元返20元之后，第三件“任務(wù)”20元返40元就需要離開微信平臺，轉(zhuǎn)而去另外一個博彩APP幫助“兼職刷單”，記者看到，后續(xù)的任務(wù)金額有高達(dá)上千甚至上萬元的“返現(xiàn)”。此時“群主”要求記者使用銀行卡轉(zhuǎn)賬才能進(jìn)行下一步的“刷單任務(wù)”。

對此，多位有反詐經(jīng)驗的人士告訴記者，此時詐騙分子就已開始逐步“收網(wǎng)”了，如果再貪心下去，不只無法拿到“返現(xiàn)”，投入的金錢都將血本無歸。在已報案的刷單案例中，有受害者因提供銀行卡轉(zhuǎn)賬或者被誘導(dǎo)申請信用卡轉(zhuǎn)賬，造成了上萬元甚至幾十萬元的損失。

最新詐騙“套路”有哪些？

詐騙分子也“追熱點”，警惕利用“世界杯”“疫情”等詐騙，警惕屏幕共享

“總體來說，近年來電信詐騙的類型和方式越來越多，制作的假冒網(wǎng)站、假證件等也越來越精細(xì)。騙術(shù)也在隨著時代的發(fā)展不斷進(jìn)化，如過去冒充公檢法的詐騙方式較多，但現(xiàn)在許多老百姓接到要轉(zhuǎn)接公安局、檢察院等的陌生電話都知道對方是騙子，所以這種騙術(shù)相對變少了；而當(dāng)前隨著疫情形勢的變化，又出現(xiàn)了假冒疫情防控人員謊稱檢測到核酸陽性要求核實身份，或者假冒客服身份謊稱購買過的貨物有陽性等新詐騙手段?！瘪R山表示。

貝殼財經(jīng)記者注意到，上海、浙江、天津等多地公安局均公布了關(guān)于詐騙分子發(fā)送“混管陽性”釣魚短信，打電話謊稱潛在受害者為陽性密接人員，甚至在聊天群內(nèi)發(fā)布“快速出核酸檢測結(jié)果”的詐騙案例，充分說明了詐騙手法“跟著熱點走”。

安恒信息網(wǎng)絡(luò)犯罪研究中心主任姚龍飛表示，近期“世界杯”成為全球熱點事件，以“賭球”為主題的詐騙新聞也不時見諸報端。安恒信息負(fù)責(zé)新型網(wǎng)絡(luò)犯罪研究工作的“神盾局”團隊監(jiān)測到近期詐騙站點呈現(xiàn)上升趨勢，在世界杯開幕前兩周達(dá)到峰值，每周新增詐騙網(wǎng)站近2萬個。

而在具體的詐騙套路上，馬山提醒稱，當(dāng)前最需要警惕的是不要隨便給他人開啟“屏幕共享”。

一起公開案件顯示，11月5日，天津市市民陳先生在家中接到一通陌生電話，對方稱自己是京東金融客服人員（實為假冒），告訴陳先生他之前在京東金融有過一筆借款，并準(zhǔn)確地說出陳先生身份信息、電話及住址。信以為真的陳先生按照對方的要求下載了一款A(yù)PP，并開啟了語音通話和屏幕共享功能，跟著對方的指示操作了銀行賬戶上的存款，在兩個小時內(nèi)分多次將35萬元打入對方指定銀行賬戶。

馬山告訴新京報貝殼財經(jīng)記者，這類詐騙套路之所以能夠“得手”，是因為受害者在屏幕上的任何操作都在對方的監(jiān)視下，只要稍有遲疑對方就會立即催促，通過這種方式不給受害者反應(yīng)的時間。而“共享屏幕”相當(dāng)于是手機的錄屏操作，它會把屏幕上顯示的內(nèi)容同步讓對方看到，受害者在手機上的所有操作，包括輸入個人信息、密碼，收到驗證碼等過程，都在對方的監(jiān)視中，就算當(dāng)事人意識到不對，不法分子也會通過獲取的驗證碼進(jìn)行轉(zhuǎn)賬。

《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》亮劍黑灰產(chǎn)，非法買賣銀行賬戶將受大額處罰

12月11日，貝殼財經(jīng)記者在灰黑產(chǎn)平臺發(fā)現(xiàn)，仍然可以搜索到倒賣銀行卡的“業(yè)務(wù)”，而購買這些銀行卡的有相當(dāng)多“買家”就是詐騙、網(wǎng)賭等需要“洗白”或者轉(zhuǎn)移資金的詐騙分子。

“目前存在有些人為了高額回報故意出售或出租自己銀行卡的行為。早期一張（實名）銀行卡可能售價在二三百元，隨著持續(xù)打擊，銀行卡價格漲至一兩千元甚至五六千元，對公賬戶的價格則達(dá)到上萬元。”馬山說，“我們通過‘?dāng)嗫ㄐ袆印?，把出租出售銀行卡、電話卡的行為‘打掉’。對于這些人，我們會進(jìn)行懲戒，他們也會受到行政處罰，此后只能在柜臺交易，相關(guān)行為納入信用記錄，只能保留一張銀行卡一張電話卡?！?/p>

貝殼財經(jīng)記者注意到，在《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》施行后，倒賣銀行卡的行為將受到更加嚴(yán)重的處罰。

12月9日，根據(jù)新鄉(xiāng)市公安局發(fā)布的信息，新鄉(xiāng)市原陽縣公安局電偵大隊于12月6日聯(lián)合該縣福寧集派出所抓獲一名出賣個人銀行卡幫助電信詐騙犯罪的違法行為人鄭某。經(jīng)查，2022年11月中旬，鄭某明知個人名下銀行卡不得出租、出借、買賣的情況下，仍將自己的建行儲蓄卡賣給朋友徐某，在2022年12月2日一起涉案13.7萬余元的電信詐騙案件中，受害人2990元被騙資金被轉(zhuǎn)入其名下這張建行儲蓄卡，根據(jù)《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》第四十四條，鄭某涉嫌非法出租、買賣銀行賬戶、支付賬戶，警方依法對其處以79200元罰款，開出了該法生效后新鄉(xiāng)市首個大額行政處罰單。

電信網(wǎng)絡(luò)詐騙鏈條分為勾連、建站、實施犯罪、資金結(jié)算如何有效打擊？

馬山告訴新京報貝殼財經(jīng)記者，他所在的反詐專班以“四專兩合力”（專題研究、專門隊伍、專案偵查、專業(yè)設(shè)備，抓好內(nèi)部合力、整合外部合力）建設(shè)為引領(lǐng)，早在2020年就已經(jīng)成立。對于如何打擊詐騙分子，以及如何保護老百姓避免被騙，馬山表示，他們的工作早期以“打”為主，現(xiàn)在則是在持續(xù)打擊的同時，積極進(jìn)行預(yù)警勸阻和宣傳。

姚龍飛向記者介紹，從勾連、建站、實施犯罪到資金結(jié)算，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙上下游利益鏈條分工清晰，在境外部分地區(qū)已經(jīng)形成成熟的犯罪生態(tài)。

其中，勾連環(huán)節(jié)主要是指犯罪嫌疑人利用在線匿名聊天工具或私密論壇進(jìn)行交流，組建犯罪團隊或交流犯罪資源。販賣個人信息的“菜商”、倒賣兩卡的“卡農(nóng)”主要是在此環(huán)節(jié)交易；建站環(huán)節(jié)即建立涉詐網(wǎng)站，包含提供互聯(lián)網(wǎng)接入、服務(wù)器托管、網(wǎng)絡(luò)存儲空間、通訊傳輸通道、軟件開發(fā)、技術(shù)支持等服務(wù)。

而實施犯罪是詐騙最為關(guān)鍵的環(huán)節(jié)。犯罪團伙會根據(jù)受害人特征制定標(biāo)準(zhǔn)的“詐騙劇本”，再由“話務(wù)員”逐字逐句傳遞給受害者，最終誘導(dǎo)受害者轉(zhuǎn)賬，完成詐騙；資金結(jié)算則是最末端的洗錢環(huán)節(jié)。隨著區(qū)塊鏈技術(shù)的不斷發(fā)展，虛擬貨幣與跑分平臺、第四方支付平臺相結(jié)合的模式被犯罪團伙越來越廣泛地使用。

馬山表示，他們對電信網(wǎng)絡(luò)詐騙采取全鏈條打擊，在該鏈條之上，除了實施詐騙的犯罪分子外，還有相當(dāng)一部分灰產(chǎn)從業(yè)者，具體包括倒賣銀行卡、電話卡、對公賬戶，以及涉詐APP、個人信息泄露等相關(guān)灰產(chǎn)。由于目前電信網(wǎng)絡(luò)詐騙團伙大多分布在境外，基于疫情原因出國打擊相對困難，對這些灰產(chǎn)的嚴(yán)查也能形成對詐騙產(chǎn)業(yè)的有效打擊。

馬山對新京報貝殼財經(jīng)記者表示，反詐需要各部門共同的力量，他所在城市成立了聯(lián)席辦，銀行、電信、網(wǎng)信乃至教育等各相關(guān)部門都是成員單位，會在固定時間召集會議、進(jìn)行溝通，各個部門會在相應(yīng)的環(huán)節(jié)進(jìn)行宣傳，如教育局會給發(fā)布“致學(xué)生家長的一封信”，提醒學(xué)生和家長注意那些可能針對青少年的電信詐騙行為，以減少詐騙的發(fā)生?！啊斗措娦啪W(wǎng)絡(luò)詐騙法》的推出，不光推動了公安機關(guān)對詐騙分子的打擊力度，也讓其他各行各業(yè)，特別是銀行、電信部門更加有法可依?！?/p>

姚龍飛則表示，近年來，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等涉網(wǎng)犯罪發(fā)案每年都大幅攀升，造成巨大損失，呈現(xiàn)出多行業(yè)支撐、產(chǎn)業(yè)化分布、集團化運作、精細(xì)化分工等跨國有組織犯罪特征，背后利益鏈條錯綜復(fù)雜，犯罪黑灰產(chǎn)業(yè)已形成生態(tài)。從實踐情況看，通信、金融、互聯(lián)網(wǎng)等行業(yè)治理還存在漏洞和薄弱環(huán)節(jié)，需要進(jìn)一步完善制度，形成打擊治理合力，《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》的實施為“源頭治理、綜合治理”提供了法律支持，幫助監(jiān)管執(zhí)法部門對相應(yīng)犯罪活動進(jìn)行精準(zhǔn)、嚴(yán)厲的打擊與懲治。

姚龍飛表示，“神盾局”對網(wǎng)絡(luò)電信詐騙、網(wǎng)絡(luò)賭博、網(wǎng)絡(luò)淫穢等新型網(wǎng)絡(luò)犯罪進(jìn)行研究，并研發(fā)了反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙受害人預(yù)警平臺、黑灰色生態(tài)監(jiān)測情報系統(tǒng)，旨在以“專業(yè)化技術(shù)對抗職業(yè)化網(wǎng)絡(luò)犯罪”，“我們通過大數(shù)據(jù)、機器學(xué)習(xí)等技術(shù)去發(fā)現(xiàn)藏匿在網(wǎng)絡(luò)空間內(nèi)的作案工具和詐騙分子，基于相關(guān)網(wǎng)絡(luò)犯罪研究成果為公安機關(guān)提供網(wǎng)絡(luò)犯罪偵查支撐，成立以來已協(xié)助公安機關(guān)破獲各類新型網(wǎng)絡(luò)犯罪數(shù)百起，涉案金額上百億?！?/p>

普通民眾如何防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙？絕不透露銀行卡號和驗證碼

多名一線警員以及反詐專家告訴新京報貝殼財經(jīng)記者，從受騙人群看，文化程度和受騙并沒有顯著關(guān)系。

“電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的目標(biāo)非常廣泛，既有高學(xué)歷高收入的白領(lǐng)精英，又有剛剛接觸網(wǎng)絡(luò)的老人小孩，受害者不分性別、年齡、職業(yè)，每個人都可能是騙子的下一個目標(biāo)。我們見過最小的受害者還在讀小學(xué)，為了玩游戲買裝備充值被騙。而百萬乃至千萬級的案件，則更容易發(fā)生在30到45歲這個階段的人群中。一方面，這類人群受教育程度較高，在社會上打拼多年，已經(jīng)有一定的資產(chǎn)積累了，不法分子愿意投入時間精力來牟取巨額利益。另一方面，這類人群已經(jīng)習(xí)慣了網(wǎng)絡(luò)生活的便利性，但其網(wǎng)絡(luò)安全意識并未提升到對應(yīng)水平。他們接觸網(wǎng)絡(luò)的時間越長，在網(wǎng)絡(luò)上暴露的個人信息也就越多，不法分子為其定制詐騙劇本也愈發(fā)容易了?！币堬w說。

姚龍飛表示，從根源上來說，普通民眾還是要注意保護個人信息，比如日常在社交媒體上發(fā)布的照片文字、收發(fā)的快件信息或者在公共場合連接免費WIFI，這些行為都可能暴露個人隱私數(shù)據(jù)，“我認(rèn)為，民眾要提高網(wǎng)絡(luò)安全意識，加強個人信息保護。同時，我也呼吁各部門、組織以及行業(yè)內(nèi)企業(yè)應(yīng)結(jié)合自身技術(shù)實力、涉詐場景特點積極提升內(nèi)部風(fēng)控和宣防能力，確保內(nèi)部員工不被騙、服務(wù)對象不受騙、自身資源不助騙?！?/p>

“今年以來，我們能夠更精準(zhǔn)地定位潛在受害者給涉詐賬戶轉(zhuǎn)賬的行為，從而能夠更直接地把潛在受害者推送給預(yù)警員，進(jìn)行提前干預(yù)。點對點，人對人，定位到潛在受害者后，專班打一次（電話），‘9610’打一次，社區(qū)民警打一次，最后當(dāng)面。通過我們的干預(yù)，近期詐騙案件的數(shù)量有所下降?！瘪R山說。

在馬山看來，防范電信詐騙，最關(guān)鍵的就是不要泄露自己的銀行卡號和驗證碼信息，“因為萬變不離其宗，絕大多數(shù)詐騙最終都需要受害者的銀行卡號和所收到的驗證碼才能繼續(xù)下去。”

編輯 岳彩周

校對 盧茜