2月7日,有女子在公眾平臺(tái)發(fā)布視頻稱,自己在湖州市某銀行存入5萬元現(xiàn)金時(shí)被要求提供收入證明,引發(fā)市場關(guān)注。但該女子并未透露在哪家銀行存入現(xiàn)金。截至記者截稿時(shí),該視頻已被發(fā)布者刪除。
但新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)記者以客戶身份向湖州地區(qū)的多家銀行了解時(shí)獲悉,多家銀行表示,存入5萬元不需要提供收入證明。
針對銀行存款5萬元要求提供收入證明的消息并非首次引發(fā)市場關(guān)注。此前亦有市場傳聞?wù)J為,存款需提供收入證明可能與稅收制度有關(guān)。
(相關(guān)資料圖)
“市場對此存在誤解,目前央行并沒有規(guī)定要求銀行客戶必須提供收入證明才能存款,更與稅收等毫無關(guān)系?!倍辔皇茉L的業(yè)內(nèi)人士告訴新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)記者,銀行此舉主要是為了了解自己的客戶(KYC),并非監(jiān)控客戶收入情況。
存入5萬現(xiàn)金需提供收入證明?銀行:不用!
在網(wǎng)傳的視頻中,該女子稱其在存入5萬現(xiàn)金時(shí),柜員向她詢問在哪里上班、錢從哪里來,還要收入證明等。于是她僅存49900元,銀行便幾分鐘就搞定了,還送了她一桶油。新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)記者試圖聯(lián)系該女子,但至截稿時(shí),暫未與其取得聯(lián)系。
在銀行存入5萬元現(xiàn)金必須提供收入證明嗎?新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)記者詢問了多家銀行均得到了否定的答案。
“目前我行并沒有對大額存款設(shè)置限額,并不存在存入5萬元需要提供收入證明的要求。”湖州建設(shè)銀行某支行網(wǎng)點(diǎn)工作人員表示,儲(chǔ)戶僅需持本人身份證件即可去網(wǎng)點(diǎn)存款。
工商銀行湖州地區(qū)某網(wǎng)點(diǎn)、湖州銀行某網(wǎng)點(diǎn)相關(guān)工作人員亦表示,目前客戶存入現(xiàn)金無須提供收入證明,持本人身份證即可辦理存款。
了解資金來源而非核查收入央行究竟如何規(guī)定?
“對于客戶在銀行存入現(xiàn)金,央行確實(shí)曾經(jīng)出臺(tái)過相關(guān)的條例,但目前都并未正式執(zhí)行,因此央行對此并無強(qiáng)制要求?!庇秀y行業(yè)內(nèi)人士向新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)記者表示,若該女子所言屬實(shí),此舉可能是銀行自身行為。同時(shí),他猜測,銀行可能僅需要客戶說明資金來源,而非提供其工作所在地的收入證明才能存款。
實(shí)際上,央行針對存入現(xiàn)金曾發(fā)布過兩份規(guī)定。去年1月份,央行、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)聯(lián)合印發(fā)《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》(以下簡稱《辦法》),其中規(guī)定,商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的,應(yīng)當(dāng)識(shí)別并核實(shí)客戶身份,了解并登記資金的來源或者用途。
業(yè)內(nèi)人士猜測,這份文件或許是“存入5萬元現(xiàn)金需提供收入證明”事件的起因。但這份文件未實(shí)施。去年2月,央行再度發(fā)布公告稱,該《辦法》因技術(shù)原因暫緩施行,相關(guān)業(yè)務(wù)按原規(guī)定辦理。
另一份文件則是2020年央行發(fā)布了《關(guān)于開展大額現(xiàn)金管理試點(diǎn)的通知》(以下簡稱《通知》),其中指出,自2020年7月起,河北省開展試點(diǎn);自2020年10月起,浙江省、深圳市開展試點(diǎn)。試點(diǎn)為期2年。目前設(shè)定對公賬戶管理金額起點(diǎn)均為50萬元,對私賬戶管理金額起點(diǎn)分別是河北省10萬元、浙江省30萬元、深圳市20萬元?!锻ㄖ芬蠛颖薄⒄憬?、深圳三個(gè)試點(diǎn)地區(qū)商業(yè)銀行對于限額以上存取款登記來源、用途信息,并未要求提供收入證明。
金融監(jiān)管專家周毅欽認(rèn)為,即使是在這兩份文件中,央行亦均未要求提供收入證明,并非“核實(shí)收入情況”。
反洗錢是目的是否存在需要提供證明的情況?
周毅欽表示,金融監(jiān)管部門讓銀行了解客戶存入大量的現(xiàn)金的來源,其目的主要是為了反洗錢、反恐怖融資,以達(dá)到讓銀行了解客戶的目的。而非市場傳聞的其他政策意圖。
央行亦曾在相關(guān)文件配套的答記者問中指出,近年來,隨著金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)模式發(fā)生變化,金融行業(yè)反洗錢工作出現(xiàn)一些新挑戰(zhàn),為提升我國洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)防范能力,需要通過制定相關(guān)制度進(jìn)一步完善反洗錢監(jiān)管制度,加強(qiáng)反洗錢監(jiān)管。
“這是金融監(jiān)管部門對銀行盡職調(diào)查的要求?!庇秀y行業(yè)內(nèi)人士告訴新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)記者,除此之外,監(jiān)管部門自身亦有對于反洗錢、反恐怖融資的相關(guān)監(jiān)測系統(tǒng)。如果該系統(tǒng)監(jiān)測到某賬戶存在異常情況,即可隨時(shí)報(bào)警。如果某賬戶被列入了異常名單當(dāng)中,該賬戶即便是僅有百元的資金變動(dòng),亦可能觸發(fā)需要客戶提供資金來源證明等的需求。
另有銀行金融科技人士表示,監(jiān)測賬戶所需成本較高,因此監(jiān)管層和銀行不會(huì)大規(guī)模逐一篩查,而主要是通過金融科技的手段對異常賬戶重點(diǎn)關(guān)注。而普通存款用戶,偶發(fā)性地存入5萬元現(xiàn)金并不會(huì)受此影響。

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