1月金融數(shù)據(jù)即將發(fā)布,市場普遍預期,今年的信貸“開門紅”或已達成。近日,新京報貝殼財經記者從多家銀行了解到,多家銀行今年1月份信貸新增量創(chuàng)新高。
(資料圖)
“從總體上看,對公信貸的發(fā)展很快,越來越多的企業(yè)對于未來發(fā)展的信心正在逐漸恢復。”某股份制銀行相關負責人向新京報貝殼財經記者表示,信貸的“靠前發(fā)力”讓該行1月信貸增長較快。
市場多家分析機構預測,1月新增人民幣信貸、社融增量將創(chuàng)下歷史新高。多家機構預測,新增人民幣貸款額將有望超過4萬億元。
1月銀行信貸增長有望創(chuàng)新高
春節(jié)前后,市場普遍預期1月份信貸投放情況較好。多家銀行均表示,今年1月份的信貸增長一改過去兩年的頹勢,信貸增量創(chuàng)下該行近年來的新高。
興業(yè)銀行相關負責人向新京報貝殼財經記者表示,該行1月份信貸增長創(chuàng)下近3年來高點,浙商銀行相關負責人亦表示,1月新增人民幣貸款是歷年最多。2023年1月人行口徑人民幣各項貸款增量380億元,同比多增83億元。另有銀行指出,雖然目前暫不能公布相關數(shù)據(jù),但今年信貸明顯與此前幾年相比更為景氣。
招商證券銀行業(yè)首席分析師廖志明預計,今年1月新增貸款4.1萬億元,同比去年1月份的3.98萬億略微多增,創(chuàng)歷史單月增量新高。
“短期限轉貼現(xiàn)利率是當月信貸投放情況的較好指標。”廖志明表示,今年1月底1月期的轉貼現(xiàn)利率維持較高水平,反映了當月信貸投放情況較好。由于2023年春節(jié)較早,1月銀行信貸投放節(jié)奏提前,且因疫情快速過峰,疫情對1月信貸投放的影響較小。
光大證券金融行業(yè)首席分析師王一峰的預測更為樂觀。他預計,1月新增人民幣貸款或接近5萬億。盡管今年是早春,春節(jié)休假會導致前兩旬信貸數(shù)據(jù)下滑,但由于節(jié)前國有大行、頭部股份制銀行、江浙地區(qū)城農商行信貸投放力度較大,即便有春節(jié)因素的拖累,最終數(shù)據(jù)依然實現(xiàn)同比多增。
對公業(yè)務“靠前發(fā)力”或成信貸增長主力軍
中信銀行則表示,今年以來該行通過多項政策促進信貸增長。如綜合績效考核中增設制造業(yè)相關加分指標,專門用于考核分行在制造業(yè)中長期貸款領域業(yè)務簽約落地情況;制定制造業(yè)專項補貼政策,鼓勵分行對優(yōu)質制造業(yè)項目加大投放;還對國家發(fā)改委清單內制造業(yè)中長期貸款項目開通審批綠色通道加急處理,在堅持獨立審批和風險底線的前提下,保證審批流程簡潔高效。
“盡管今年是早春,春節(jié)休假會導致前兩旬信貸數(shù)據(jù)下滑,但由于節(jié)前國有大行、頭部股份制銀行、江浙地區(qū)城農商行信貸投放力度較大,即便有春節(jié)因素的拖累,最終數(shù)據(jù)依然實現(xiàn)同比多增。”王一峰表示,預計對公貸款和對公中長期貸款投放情況較好,均能實現(xiàn)顯著同比多增。制造業(yè)貸款景氣度較高,大型傳統(tǒng)基建貸款是投放主力。
為了贏得1月份“開門紅”,不少銀行在去年底提早進入了備戰(zhàn)期。某股份制銀行相關人士向新京報貝殼財經記者表示,該行從去年12月中旬開始就在儲備客戶了,并在疫情較為嚴重的時候,通過線上業(yè)務“搶”客戶。
“為了搶到客戶,降低貸款利率、提供綜合化服務成了銀行對公業(yè)務的標配?!绷碛秀y行業(yè)內人士表示,當前銀行服務企業(yè)客戶的思路已經發(fā)生了變化,從提供單一貸款業(yè)務變成了提供多元化的企業(yè)服務。銀行也可以通過其他業(yè)務收入來彌補利率下行的壓力。
多家銀行還表示,在與公司客戶接觸的過程中,可以明顯感受到企業(yè)對今年經濟走勢的信心有所恢復,因此有貸款意向的客戶也較過去兩年更多。
加大小微企業(yè)、消費信貸投放需求復蘇仍待時日
在對公業(yè)務之外,多位銀行人士告訴新京報貝殼財經記者,今年還加大了針對個人經營貸、個人消費貸的發(fā)放力度。
“個人信貸中個人經營貸款的客戶很多人依然保持觀望情緒,但可以看出他們對今年市場預期已有所好轉?!蹦彻煞葜沏y行北京地區(qū)信貸人士告訴新京報貝殼財經記者,目前他手中的客戶貸款意向雖然有所增強,但1月份總體新增量并不大。
不少銀行自去年開始還加大了與互聯(lián)網平臺等的合作力度,以此來覆蓋更多的客群。有互聯(lián)網平臺相關業(yè)務負責人告訴新京報貝殼財經記者,從去年6、7月開始,其合作的金融機構就陸續(xù)表達擴大合作授信規(guī)模意向。進入2023年后,這一需求更加旺盛,絕大多數(shù)金融機構均表示,希望今年的合作信貸規(guī)模至少不低于往年。
“現(xiàn)在市場資金充裕的狀態(tài),相比之下,合格的資產成了限制放款規(guī)模的因素?!鄙鲜鋈耸恐毖?,該機構并沒有完全滿足金融機構的放款需求,主要還是考慮到當下信貸市場風險還未出盡,但隨著風險平穩(wěn),預計3季度開始,信貸合作放量是必然的。
不過,市場對于今年個人信貸需求的恢復仍保持較為積極的預期。
360數(shù)科相關人士在接受新京報貝殼財經記者采訪時指出,展望2023年,該機構對宏觀經濟的復蘇、居民和小微企業(yè)主信貸需求的反彈充滿信心。一方面,消費市場依然存在大量未被滿足的金融需求;另一方面,小微市場的金融需求也將迎來井噴期。
樂信CEO肖文杰亦表示,當前消費復蘇、經濟回暖迎來關鍵時期,而年輕消費者、商戶、小微、小小微企業(yè)正是疫后經濟復蘇的重要力量。金融科技技術在這其中也發(fā)揮了至關重要的作用,幫助銀行“敢貸、會貸”。
此外,廖志明預計,2023年國內消費有望復蘇,房地產融資政策三箭齊發(fā),地產銷售或小幅改善,下半年融資需求或小幅好轉。

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