近期，ChatGPT十分火爆，有聲音稱(chēng)，這種技術(shù)未來(lái)有望取代銀行理財(cái)師。如今，我國(guó)經(jīng)濟(jì)逐步企穩(wěn)回升的勢(shì)頭已現(xiàn)，投資理財(cái)也將迎來(lái)更多的機(jī)會(huì)。針對(duì)理財(cái)建議，ChatGPT與銀行理財(cái)師的答案將有怎樣的區(qū)別？

2月13日，新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)記者對(duì)此話題分別詢問(wèn)了ChatGPT和廣發(fā)銀行北京分行金牌理財(cái)師宋京秋。在與ChatGPT的人機(jī)對(duì)比測(cè)試中，“雙方”都對(duì)投資行為表現(xiàn)出了較強(qiáng)的謹(jǐn)慎。

記者認(rèn)真對(duì)比二者的回答發(fā)現(xiàn)其不同之處主要在于，ChatGPT的理財(cái)建議相對(duì)簡(jiǎn)單直接，更加模式化，并且放之任何時(shí)間段皆可的“正確觀點(diǎn)”；而金牌理財(cái)師的建議更加詳細(xì)，并是在結(jié)合“周五”“一月份的貸款數(shù)據(jù)”以及近年來(lái)相關(guān)產(chǎn)品的利率走勢(shì)等事實(shí)基礎(chǔ)上給出的判斷與建議，相對(duì)更具說(shuō)服力。

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有業(yè)內(nèi)人士評(píng)價(jià)表示，對(duì)于ChatGPT而言，這種謹(jǐn)慎性表現(xiàn)出人工智可以準(zhǔn)確識(shí)別出不可預(yù)測(cè)的事物，并預(yù)知其中的風(fēng)險(xiǎn)；而對(duì)于銀行工作者來(lái)說(shuō)，這種謹(jǐn)慎性是理財(cái)師的行業(yè)紀(jì)律和職業(yè)習(xí)慣。

銀行人士認(rèn)為，ChatGPT可以用于為銀行客戶提供投資和理財(cái)建議，但是不能完全取代銀行理財(cái)經(jīng)理。ChatGPT可以提供復(fù)雜的金融模型，并提供評(píng)估和分析，以幫助客戶做出更明智的投資決策。但是，軟件不能替代銀行理財(cái)經(jīng)理的能力，因?yàn)闊o(wú)法為客戶提供個(gè)性化服務(wù)和策略意見(jiàn)。

“基于人工智能的ChatGPT能夠通過(guò)較為強(qiáng)大的計(jì)算能力得出正確、合理的回答，但由于追求準(zhǔn)確性的特點(diǎn)，ChatGPT對(duì)于難以預(yù)測(cè)的事物無(wú)法得出具有一定傾向性的預(yù)判，而這種預(yù)判正是金融消費(fèi)者希望從銀行專(zhuān)業(yè)人士口中聽(tīng)到的。”有銀行業(yè)內(nèi)人士表示，理財(cái)師則能夠通過(guò)專(zhuān)業(yè)經(jīng)驗(yàn)提供一些僅代表個(gè)人的傾向性建議，在向客戶充分告知風(fēng)險(xiǎn)的前提下，這種建議可以更好地為客戶提供投資參考。不過(guò)，鑒于ChatGPT具有強(qiáng)大的“學(xué)習(xí)”功能，這種人工智能能否在理財(cái)顧問(wèn)方面發(fā)揮更大的作用，仍然是值得觀察的現(xiàn)象。

貝殼財(cái)經(jīng)：最近很火的ChatGPT很火熱，帶動(dòng)了部分股票的上漲，是否可以買(mǎi)入相關(guān)概念股？

ChatGPT：ChatGPT是一種聊天機(jī)器人，它可以在聊天中回答問(wèn)題，以及提供有用的建議和信息。它已經(jīng)被許多企業(yè)用于客戶服務(wù)、市場(chǎng)調(diào)研以及商業(yè)研究，以最大化洞察客戶對(duì)產(chǎn)品和服務(wù)的反饋。目前，ChatGPT技術(shù)正在火熱發(fā)展中，從而推動(dòng)了部分股票的上漲。但是，在投資之前，建議您進(jìn)行充分的研究，以便更好地了解投資風(fēng)險(xiǎn)。

宋京秋：ChatGPT再次點(diǎn)燃了人工智能題材的炒作熱情。但目前國(guó)內(nèi)還沒(méi)有公司推出類(lèi)似的程序。熱點(diǎn)炒作往往具有很高的不確定性，周五相關(guān)主題的股票在美股、港股、A股均出現(xiàn)了大幅的回撤。針對(duì)非專(zhuān)業(yè)投資者，不建議大家短期追熱點(diǎn)。但ChatGPT代表著未來(lái)只能替代的趨勢(shì)，代表著未來(lái)智能科技場(chǎng)景應(yīng)用的推廣前景。接受中長(zhǎng)期持有的投資者，可以適當(dāng)配置科技主題的基金。

貝殼財(cái)經(jīng)：最近有什么好的基金推薦？

ChatGPT：這取決于您的投資目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力。建議您咨詢財(cái)務(wù)專(zhuān)家，根據(jù)您的財(cái)務(wù)狀況、投資目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，為您推薦適合自己的基金。這取決于您的投資目的、風(fēng)險(xiǎn)偏好以及投資時(shí)限等多個(gè)因素。建議您咨詢投資專(zhuān)業(yè)人士，根據(jù)自己的特定情況和需求評(píng)估合適的投資組合。

宋京秋：2023年抗疫結(jié)束后的經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇將是A股與港股最被關(guān)注的主題。針對(duì)可以承受中高風(fēng)險(xiǎn)的投資者，消費(fèi)、旅游等在疫情下相對(duì)被壓抑的主題有望今年迎來(lái)很好的恢復(fù)。投資方面，一月份的貸款數(shù)據(jù)可以看出生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)正在高速恢復(fù)中，銀行、金融、基建等主題也有一定的投資機(jī)會(huì)。今年各機(jī)構(gòu)普遍認(rèn)為成長(zhǎng)比價(jià)值的機(jī)會(huì)更多，對(duì)于普通投資者科創(chuàng)板、創(chuàng)業(yè)板的指數(shù)基金也是不錯(cuò)的配置方向。對(duì)于中低風(fēng)險(xiǎn)的投資者，可以選擇二級(jí)債基、固收+基金等，以債券打底，又有一定權(quán)益?zhèn)}位的產(chǎn)品，參與本輪A股市場(chǎng)的反彈。

貝殼財(cái)經(jīng)：資管新規(guī)后的理財(cái)產(chǎn)品和偏債類(lèi)基金有什么區(qū)別？

ChatGPT：理財(cái)產(chǎn)品和偏債類(lèi)基金在資管新規(guī)下有一些區(qū)別。理財(cái)產(chǎn)品更注重短期投資，常常以存款、債券、貨幣市場(chǎng)工具等為主，投資周期較短，風(fēng)險(xiǎn)較低，多用于實(shí)現(xiàn)投資收益和資金收益的結(jié)合。偏債類(lèi)基金是指基金經(jīng)理主要向政府債券、金融債券、企業(yè)債券和其他債券及貨幣市場(chǎng)工具等投資，其投資目標(biāo)是獲得長(zhǎng)期穩(wěn)定的收益。

宋京秋：首先現(xiàn)在的銀行理財(cái)產(chǎn)品種類(lèi)較多，不能一概而論地與偏債基金或者純債基金做對(duì)比。

債券基金主要投資的是債券，而理財(cái)產(chǎn)品投資標(biāo)的涵蓋定期存款、債券、股票、外匯、衍生品等更多的投資方向。有較高比例參與證券市場(chǎng)投資或參與海外投資的高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。也有投資債券的偏固收類(lèi)產(chǎn)品，還有股債混合的形式。

廣大投資者在購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)時(shí)建議清楚地了解產(chǎn)品投資方向及投資比例，不要將理財(cái)產(chǎn)品全部認(rèn)定為中低風(fēng)險(xiǎn)的投資，請(qǐng)根據(jù)自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、資金可投資期限等情況做出選擇。

大部分買(mǎi)銀行理財(cái)?shù)耐顿Y者，追求的更多是一個(gè)資金的保值及小幅增值，一般的心理預(yù)期跑贏存款或者國(guó)債利率就好。針對(duì)這部分投資者，建議大家選擇風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)PR2，投資方向以債券為主的穩(wěn)健型理財(cái)產(chǎn)品即可。畢竟，小船相對(duì)于巨輪，在大海上航行還是應(yīng)該優(yōu)先考慮安全性，而不是航速。

貝殼財(cái)經(jīng)：在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)方面，壽險(xiǎn)和年金該買(mǎi)哪個(gè)？

ChatGPT：建議您根據(jù)自身的家庭、財(cái)務(wù)狀況以及長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展規(guī)劃等因素，做出購(gòu)買(mǎi)壽險(xiǎn)和年金的決定。

宋京秋：隨著近年來(lái)我國(guó)國(guó)債利率及大額存單利率的逐年下行，保險(xiǎn)產(chǎn)品越來(lái)越被大家重視。年金產(chǎn)品在過(guò)去由于資金返還明確、附加萬(wàn)能賬戶有保底利率，一直受到廣大投資者的歡迎。但近年來(lái)隨著保險(xiǎn)產(chǎn)品的豐富，增額終身壽逐步走入大家的視野。傳統(tǒng)的壽險(xiǎn)主要是通過(guò)高杠桿轉(zhuǎn)移投保人的風(fēng)險(xiǎn)，與年金保險(xiǎn)不存在過(guò)多的重疊。但增額終身壽險(xiǎn)的出現(xiàn)，由于其更高的確定性，分流了部分年金險(xiǎn)的客戶。

年金險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值相對(duì)較低，前期退保成本較高，資金會(huì)更加穩(wěn)定不易被挪用，并且年金險(xiǎn)萬(wàn)能賬戶的領(lǐng)取不能超過(guò)累計(jì)生存金和追加部分的20%，流動(dòng)性相對(duì)較差?？蛻艨稍谕诵萸皬?qiáng)制儲(chǔ)備一筆養(yǎng)老金，同時(shí)返還的年金在每年確定的時(shí)間進(jìn)行領(lǐng)取，特別方便，非常符合養(yǎng)老金的特點(diǎn)，因此很適合基礎(chǔ)養(yǎng)老規(guī)劃。

增額終身壽險(xiǎn)則是每年現(xiàn)價(jià)遞增，資金累計(jì)至養(yǎng)老階段往往收益已經(jīng)非?？捎^。同時(shí)增額終身壽險(xiǎn)流動(dòng)性較好，其保單的現(xiàn)金價(jià)值可以通過(guò)減保方式，靈活提現(xiàn)，什么時(shí)候取、取多少都由客戶自己決定。若養(yǎng)老期間發(fā)生突發(fā)事件，需要大額支出，客戶可以通過(guò)部分退保的方式領(lǐng)取資金，因此更適合品質(zhì)養(yǎng)老規(guī)劃。

此外，大家可以根據(jù)自己的需求配置。在目前我國(guó)長(zhǎng)期利率下行的大趨勢(shì)下，個(gè)人建議優(yōu)先配置增額終身壽險(xiǎn)。