在保險業(yè)面臨艱難轉(zhuǎn)型的時候,8月29日晚間,A股上市險企最后一份半年報出爐。
中國太保半年報數(shù)據(jù)顯示,整個集團實現(xiàn)營業(yè)收入2525.12億元,同比增長7.2%;集團歸母營運利潤182.79億元,同比增長4.9%;實現(xiàn)凈利潤173.04億元,同比增長21.5%;內(nèi)含價值4744.31億元,較上年末增長3.3%;管理資產(chǎn)25,654.83億元,較上年末增長5.3%;集團客戶數(shù)接近1.6億,首次在半年內(nèi)實現(xiàn)了新增客戶超過一千萬,作為兩大主營業(yè)務(wù)的壽險上半年保費收入1414.49億元,同比增長2.1%;財產(chǎn)險收入827.61億元,同比增長6.4%。
8月31日,中國太保舉行了中期業(yè)績?nèi)匾曨l發(fā)布會,盡管上半年業(yè)績不俗,但對于全行業(yè)尤其是壽險市場所面臨的轉(zhuǎn)型挑戰(zhàn),成為了關(guān)注的焦點。
“壽險市場正在面臨行業(yè)發(fā)展新周期下‘迎難而上’的改革,下半年中國太保將緊盯經(jīng)營短板,尤其要聚焦壽險營銷隊伍質(zhì)態(tài)改善、車險綜改應(yīng)對、非車盈利能力提升等方面加大力度,精準施策,努力實現(xiàn)年度預算目標。同時朝著既定戰(zhàn)略方向堅定發(fā)展,深入推進人才激勵長期化、投資管理專業(yè)化、健康服務(wù)平臺化、科技創(chuàng)新市場化、公司治理現(xiàn)代化等方面突破,為中國太保新一輪五年高質(zhì)量發(fā)展開好局。”在發(fā)布會上中國太保董事長孔慶偉表示。
值得關(guān)注的是,在發(fā)布會上,中國太保正式對外透露了“大健康、大數(shù)據(jù)、大區(qū)域”戰(zhàn)略,包括業(yè)內(nèi)首家互聯(lián)網(wǎng)億元的運營、發(fā)起大健康產(chǎn)業(yè)股權(quán)投資基金、籌備太保金科子公司,在上海、成都、武漢三地設(shè)立研發(fā)中心,在長三角、粵港澳大灣區(qū)設(shè)立創(chuàng)新研發(fā)中心也均在推進之中。
壽險轉(zhuǎn)型策略出爐
事實上,無論是中國太保,還是其它上市險企,今年半年報中被市場最關(guān)注的問題當屬壽險無疑。
就在8月31日,履新不久的太保壽險總經(jīng)理蔡強在發(fā)布會上受訪時坦言,由于壽險行業(yè)仍處轉(zhuǎn)型調(diào)整期,主要依靠人力規(guī)模增長驅(qū)動的傳統(tǒng)發(fā)展模式遭遇瓶頸,疊加疫情影響,行業(yè)整體發(fā)展面臨挑戰(zhàn)。
“就全球壽險市場發(fā)展而言,無論是日韓或者歐美發(fā)達國家,壽險產(chǎn)品都是大同小異的,而保險服務(wù)則是可以不斷改進的。發(fā)達保險市場人均保單件數(shù)達到9件,而我國人均保單還不到3件,這意味著國內(nèi)壽險市場發(fā)展空間還是非常大的,如何提升保險公司的服務(wù)質(zhì)量、針對市場消費者主體的變化提供更適合的保險產(chǎn)品組合,是保險公司需要做的。”蔡強表示。
據(jù)半年報數(shù)據(jù)顯示,今年上半年太保壽險新業(yè)務(wù)價值為102.31億元,同比下降8.9%,新業(yè)務(wù)價值率為25.4%,同比減少11.6個百分點。與此同時,中國太保代理人規(guī)模也在減少,其月均保險營銷員為64.1萬人,較去年同期下降16.3%。而受隊伍留存下降疊加疫情等因素影響,個人壽險客戶 13 個月繼續(xù)率 81.7%,25 個月保單繼續(xù)率 80.9%,分別同比下降5.2個百分點和5.8 個百分點。
不過,記者了解到,目前中國太保正在創(chuàng)新建立服務(wù)官制度,以做深做實“太保服務(wù)”來完成壽險市場的挑戰(zhàn)。
具體而言,針對遍布全國各地的5800家分支機構(gòu),中國太保創(chuàng)新建立從集團到中心支公司的四級“服務(wù)官”制度,集團700多名高管以“服務(wù)官”的身份走近客戶、服務(wù)客戶,切實承擔起“將服務(wù)細胞滲透到轉(zhuǎn)型經(jīng)營中”這一重要使命。在集團和子公司總部層面,設(shè)置“首席服務(wù)官”,由分管消費者權(quán)益保護或營運工作的公司領(lǐng)導擔任;在分公司和中心支公司層面,設(shè)置“體驗服務(wù)官”,由機構(gòu)負責人擔任,形成分工協(xié)作、各司其職的組織體系。尤其是在分公司和中心支公司層級,“太保服務(wù)”成為“一把手”工程,各級服務(wù)官在強化客戶視角、創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)供給、消除服務(wù)體驗痛點和流程堵點、保護消費者合法權(quán)益、推動跨條線跨部門問題溝通和解決等方面,都切實承擔起領(lǐng)導責任和組織推動責任。中國太保還通過配套制定服務(wù)官行動指引、建立榮譽表彰機制和考核傳導機制等,推動各級服務(wù)官履職盡責,強化制度落地。
“在各級服務(wù)官的引領(lǐng)、推動下,全司各級機構(gòu)做深做實太保服務(wù),夯實服務(wù)基礎(chǔ),創(chuàng)新服務(wù)供給,彰顯服務(wù)品牌,著力打造‘身邊服務(wù)、終身服務(wù)、精致服務(wù)’特色標簽,不斷提升以太保服務(wù)為內(nèi)核的比較競爭優(yōu)勢。”對此,中國太保董事長孔慶偉指出。
記者也了解到,就在今年5月中國太??蛻舴?wù)節(jié)上,太保壽險率先向客戶發(fā)布《服務(wù)藍皮書》,升級服務(wù)標準,亮出服務(wù)承諾,加強服務(wù)主動告知,為客戶提供高標準透明化的保單全旅程服務(wù)。太保產(chǎn)險則發(fā)布營運集約2.0項目,在四地啟動試點,變行政地圖為“太保服務(wù)地圖”,提高服務(wù)資源使用效率;進一步提升線上工具易得易用性,開發(fā)事故查勘可視化、理賠進度透明化等功能,讓客戶獲得更加安心的服務(wù)體驗。
三“大”戰(zhàn)略紛紛落地
基于保險負債特性并穿越宏觀經(jīng)濟周期的資產(chǎn)配置,中國太保上半年的投資業(yè)績引人矚目。記者從其半年報中獲悉,在超過2.5萬億包含保險資金的各類投資組合中,太保資管固定收益類投資占比77.7%,較上年末下降0.6個百分點;權(quán)益類投資占比19.2%,較上年末上升0.4個百分點,其中核心權(quán)益注6占比9.9%,較上年末下降0.3個百分點;實現(xiàn)年化凈值增長率4.8%;年化總投資收益率達到5.0%,同比上升0.2個百分點;集團管理資產(chǎn)達到25654.83億元,第三方管理資產(chǎn)規(guī)模達到8133.67億元。
而在發(fā)布會上,中國太保也公布其實施的“大健康、大數(shù)據(jù)、大區(qū)域發(fā)展”三大戰(zhàn)略的推進成果。
據(jù)中國太??偛酶捣榻B稱,在大健康戰(zhàn)略落地施工方面,上半年廣慈太?;ヂ?lián)網(wǎng)醫(yī)院正式揭牌運營,并發(fā)布首款產(chǎn)品“太醫(yī)管家”,自建醫(yī)生管理平臺;同時中國太保集團旗下的專業(yè)健康險公司順利完成股權(quán)優(yōu)化,當前正在圍繞“新渠道、新產(chǎn)品、新科技”,邁出轉(zhuǎn)型發(fā)展新步伐。在產(chǎn)業(yè)布局方面,借助市場化平臺,共同發(fā)起設(shè)立大健康產(chǎn)業(yè)股權(quán)投資基金,聚焦創(chuàng)新藥品、醫(yī)療器械、醫(yī)療服務(wù)等多個細分領(lǐng)域,目前已有多個擬投項目正在推進中。
在大數(shù)據(jù)和大區(qū)域戰(zhàn)略推進領(lǐng)域,中國太保業(yè)已制定統(tǒng)一的數(shù)據(jù)管理政策,建立集團及子公司多級數(shù)據(jù)治理組織架構(gòu),設(shè)計總體藍圖,推進平臺建設(shè)、數(shù)據(jù)治理建設(shè)和數(shù)據(jù)應(yīng)用建設(shè)等工作??萍际袌龌瘷C制進入實際運轉(zhuǎn),籌建中的太保金科與子公司通過簽署共享服務(wù)協(xié)議,變被動服務(wù)為主動服務(wù),效能進一步提升。研發(fā)中心建設(shè)初見成效,上海、成都、武漢三個中心各有分工又相互協(xié)作,粵港澳大灣區(qū)設(shè)立專門的創(chuàng)新研發(fā)中心,目前建設(shè)方案已進入論證階段。成立數(shù)智研究院,加大行業(yè)頂尖人才的培養(yǎng)和引進力度,已聘任七位首席專家,并組建大數(shù)據(jù)、AI、安全、互聯(lián)網(wǎng)運營、云計算和區(qū)塊鏈等六大領(lǐng)域的專業(yè)團隊,承擔核心技術(shù)攻堅任務(wù),創(chuàng)新孵化機制正在形成。
此外,《華夏時報》記者從當日的發(fā)布會獲悉,在當前“碳達峰、碳中和”的國家戰(zhàn)略下,中國太保也搭建了ESG頂層設(shè)計,并將ESG可持續(xù)發(fā)展理念全面融入經(jīng)營環(huán)節(jié),其中在車險領(lǐng)域,全力支持新能源汽車的發(fā)展,積極引導綠色出行,上半年已為42.46萬輛新能源汽車提供了風險保障;在環(huán)境治理、綠色船舶、先進制造、新基建等眾多領(lǐng)域,量身打造專屬的保險服務(wù),多款產(chǎn)品為生態(tài)環(huán)境可持續(xù)發(fā)展保駕護航。通過債權(quán)、股權(quán)、產(chǎn)業(yè)基金等形式,聚焦新能源、水利、環(huán)保等領(lǐng)域,積極開展綠色投資。目前,中國太保正在制定集團整體的可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略,未來將從負債端、投資端、以及自身運營端等多個維度發(fā)力,開創(chuàng)可持續(xù)發(fā)展新局面。記者 胡金華 上海報道

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